Баннер
Последнее обновление
16.02.2018 14:24
Здравствуйте, Гость
Впервые на этом сайте? Узнайте о новых возможностях!
Новости
 

Жизнь взаймы. Как не попасть в паутину долгов?

E-mail Печать

Здравствуй, новая жизнь!

Сосед купил новую машину. Посверкивая глянцем на январском солнце, черненький «Опель» мозолит глаза всему подъезду, заставляя мужчин упиваться завистью.

- Чему завидовать? – спокойно рассудил муж. – В наше время престижный автомобиль говорит не о том, сколько ты стоишь, а о том, сколько ты должен.

 

9,5 млн россиян взяли кредиты  «на чайники» (т.е. на сумму менее 30 тыс.руб.).

За 2016 года их доля в общей структуре заемщиков, по данным НБКИ, уменьшилась на 6,74%.

Сосед – бывший военный. Сейчас работает охранником. Чтобы купить новую машину, продал старую и взял кредит. Агентурными данными поделилась баба Маша, которая всё про всех знает.

 

- Ты только представь, - округляя глаза, считала чужие деньги пенсионерка. – Тринадцать тыщ! Три года! Ох, и не знаю, для чего люди в такую яму добровольно лезут?!

 

Бабе Маше не объяснишь, что у майора в отставке новая жена и новая жизнь. А машина – так, всего лишь атрибут, за который ему никаких денег не жалко.

 

 

Здесь и сейчас

 

Посчитаем

Что такое быстрые деньги?

 

- Как правило, при цивилизованном подходе вам сразу же посчитают сумму, которую вы в итоге должны будете вернуть. Но встречаются и конторы, у которых минимальный срок кредита составляет от полугода (при ежедневном 1% это означает, что вам придется отдать в 5 раз больше, чем вы брали). А за год даже один процент в день – это 3678,3% годовых, - спускает с небес на землю начальник управления экономики администрации города Талгат Гафиатуллин, к которому я пришла на интервью с вопросом: какие угрозы таят в себе «быстрые» деньги?

 

- По статистике национального бюро кредитных историй наиболее высокая долговая нагрузка по так называемым «быстрым» кредитам лежит на работниках бюджетной сферы. Далее в списке – селяне, за ними – молодежь, - приводит данные Талгат Газизуллович.

 

- Ситуации в жизни разные бывают. Иногда жизнь повернется так, что другого выхода, кроме как обратиться в микрофинансовую организацию, нет. К примеру, нужны деньги на лекарства. В принципе, ничего опасного в том, чтобы взять небольшую сумму на короткий срок, я не вижу. Но о более крупных деньгах стоит задуматься.

Я соседа не осуждаю. Его «Опель» для меня - символ того, что людям хочется жить здесь и сейчас. Сколько бы ни зарабатывал человек, денег ему все равно не хватает. Поэтому, если на горизонте желаний замаячит какая-то более-менее крупная покупка, многие из нас готовы отдать за нее любые, даже еще не заработанные деньги. А сейчас, в пору кризиса, у знакомых или родственников этих денег не найдешь. Остается только один путь – попросить взаймы у кредиторов.

 

По данным национального бюро кредитных историй (НБКИ), на 1 января 2016 года у 17 процентов россиян, посчитавших возможным влезть в долги, по пять действующих кредитов. Более 17 процентов закредитованных не выплачивают деньги по договорам.

 

Среди причин невыплаты потеря работы на первом месте. Пример этого у меня перед глазами. Другой мой сосед, дядя Толя. 53 года. Каменщик. Недавно предпочел уволиться, потому что месяцами жил без зарплаты.

 

- А ведь я дочери комнату четыре года назад взял. Мне в банк каждый месяц надо денежку перечислять. А ее нету. Хорошо летом шабашить можно, а сейчас один только выход - таксовать. Молимся с женой, чтобы ее на работе не сократили.

 

Недавно, рассказал мне дядя Толя, у него подошел срок очередного платежа в банк. Денег наскребли только на половину.

 

- Куда деваться? Пошел к ростовщикам. Взял пятеру на две недели. Верну шесть шестьсот.

 

Ростовщиками мой сосед называет конторы, где дают деньги по-быстрому. Буквально по одному паспорту. Всего лишь пара часов – и пачка купюр у тебя в кармане.

 

- Отличная вещь! – нахваливает этот способ перехватить до зарплаты моя подруга. – У меня тут недавно прямо кризис наступил – за садик вовремя не заплатила, воспитательница волком смотрела. Их же за нашу несвоевременность рублем наказывают. Так вот, пошла в эту фирмочку, показала паспорт, дала телефон своей заведующей – и пожалуйста, прямо на месте мне дали полторы тысячи рублей. Красота!

 

- А вернуть надо сколько?

- Ну там по-божески, по-моему, два процента в день, я точно не помню.

 

 

Ящик Пандоры

 

- Микрофинансовые организации – это бизнес с миллиардными оборотами, - подключается к разговору Андрей Макаров, общественный представитель уполномоченного по правам предпринимателей УР в Глазове и Глазовском районе, директор группы предприятий «Компас». – Процент невозврата в МФО – около тридцати, отсюда и высокие ставки по кредитам. И зачастую в денежную кабалу попадает даже не тот, кто брал деньги, а его родственники – за какого-нибудь студента, которому в какой-то момент понадобились срочно пять тысяч рублей, чтобы провести вечеринку, деньги выплачивает его престарелая бабушка, на которую наседают кредиторы.

 

- Заняв деньги в микрофинансовой организации, человек открывает ящик Пандоры, - считает заместитель председателя общественного совета города, директор юридической фирмы «Эльф» Роман Спиренков. – Он попадает в полукриминальную систему, которая вокруг этих организаций существует.

 

- Криминал? В чем же?

- Давайте начнем разбираться с самого начала. Как было раньше, когда кредитов на каждом шагу не было. Человек планировал свою покупку. Копил на нее. Если у него не хватало денег, он шел к родственникам или к друзьям, просил денег в долг, приводя какие-то аргументы, то есть защищая свой проект. Друг в свою очередь что-то спрашивал, а уж потом решал, дать или не дать денег.

 

- Сейчас же все по-другому, - говорит Роман Валерьевич. - Зомбирование происходит на уровне маркетинга. «Проще позвонить, чем у кого-то занимать!» - слышали песенку? Миром правит тщеславие, желание утереть кому-то нос, поэтому человек и пускается во все тяжкие, желая заполучить какую-то вещь.

 

 

Лучший выход - суд

 

Кошелек

Советы занимающим

 

- Что же делать? Получается, кредиторов надо обходить стороной? - вопрос к Роману Спиренкову.

- Надо усмирить гордыню и вспомнить мудрого кота Матроскина: «Чтобы продать что-либо ненужное, надо сначала купить что-либо ненужное, а у нас денег нет».

 

- В пору кризиса надо зарабатывать на экономии, - считает Андрей Макаров. – Многие предприниматели сейчас перекредитовываются с меньшим процентом. Кризис – время считать каждую копейку.

 

- Тот, кто хоть немного интересуется вопросами планирования семейного бюджета  или читал литературу по финансовой грамотности, - говорит Талгат Гафиатуллин, - знает два простых совета: ставьте себе конкретные цели, откладывайте столько, сколько можете. В любом случае скопится сумма, которую консультанты по финансам называют подушкой финансовой безопасности.

- Главная ошибка в том, что люди безответственно относятся к документам, - объясняет юрист Спиренков. - Когда человек берет кредит в МФО, он чаще всего не говорит об этом своим родственникам. Выплатив деньги, он должен получить справку о том, что его договор закрыт. Кто-то с облегчением, что рассчитался, попросту выкидывает эту справку, кто-то прячет ее от родственников так, что потом не может найти. А тем временем контора, выдававшая кредит, по каким-то причинам исчезает с рынка, продавая свою базу данных коллекторам. Те берут эти коробки с договорами и начинают шерстить. И им уже не важно, рассчитался ты с долгами или нет, - их задача выбить деньги. Это целая индустрия, с которой кормится куча народу. Имея личные данные на руках, коллекторы начинают попросту третировать человека.
- Может, проблема еще в том, что люди невнимательно читают договора, которые подписывают?

 

- Уверяю вас, юридическим сопровождением финансовых контор занимаются специалисты с учеными степенями, с опытом работы в правоохранительных структурах. И ничего противозаконного в этих документах вы точно не найдете. Ваша проблема будет только в том, что подтвердить факт оплаты кредита вы не в состоянии.

 

- Но я могу сказать коллекторам – обращайтесь в суд!

- Суд – это самое лучшее, что с вами может произойти. Помните: заемщик согласно существующему российскому законодательству не может расторгнуть кредитный договор. Его можно только погасить. И когда дело о возврате суммы займа поступает на рассмотрение в суд, начисление пени и штрафов по кредиту прекращается. Поэтому кредиторы и коллекторы не заинтересованы в том, чтобы обращаться за судебным разбирательством. Другое дело - взыскание процентов по договору. Тело кредита никто не взыскивает, оно будет нужно для последующего начисления процентов,  поэтому мировые суды завалены  исками о взыскании сумм пени по договорам займа, а непростительная ошибка заемщика в том, что он не ходит в суд. Суд не только карает, он и защищает. Поэтому не отворачивайтесь от возможности решить проблему.

 

Читайте также...